ОЦЕНКА ДОСТУПНОСТИ БАНКОВСКОГО ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ ДЛЯ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ В РЕСПУБЛИКЕ КАЗАХСТАН

Целью статьи является оценка уровня доступности банковских ипотечных продуктов для физических лиц в различных регионах Республики Казахстан. Результаты исследования показали, что при использовании официальных статистических данных о среднем уровне заработной платы в ряде регионов жилье по ипотечным условиям условно доступно. Однако фактические данные свидетельствуют о том, что около 90% ипотечных продуктов остаются недоступными для большинства населения. Основные причины этой ситуации включают высокие процентные ставки, крупный первоначальный взнос, сложность подтверждения доходов и социально-экономическое неравенство между регионами.
Результаты исследования представляют как теоретическую, так и практическую основу для разработки мер, направленных на совершенствование жилищной политики и повышение доступности ипотечного кредитования. В качестве рекомендаций предлагается рассмотреть механизмы субсидирования процентных ставок, снижение первоначального взноса и упрощение требований к подтверждению доходов.
В исследовании использованы методы сравнительного и количественного анализа. Были рассчитаны ключевые показатели, такие как соотношение цены жилья к доходу (PIR), доля ипотечного платежа в доходе семьи (MPI) и индекс доступности жилья (HAI). Ограничениями исследования являются отсутствие учета неформальных доходов, теневой экономики, а также невозможность анализа ряда регионов (Абайская,
Жетысуская и Улытауская области).

1. Critical factors affecting affordability of mortgage housing in Kenya. Available at: — URL: https: https://link.springer.com/article/10.1007/s10901-017-9547-4?utm_source (Дата обращения 02.01.2025)

2. Rachel Ong Vifor, Christopher Phelps Unlocking housing wealth through mortgage debt: do patterns and motivations vary by age?. Available at: — URL: https://doi.org/10.1080/02673037.2024.2400158 (Дата обращения 02.01.2025)

3. Marco Lombardi, Madhusudan Mohanty and Ilhyock Shim. The real effects of household debt in the short and long run. BIS Working paper No 607. January 2017. Available at: — URL: https://www.bis.org/publ/work607.pdf (Дата обращения 15.01.2025)

4. Endre J. Reite Mortgage lending valuation bias under housing price changes and loan-to-value regulations. Available at: — URL: https://doi.org/10.1016/j.frl.2023.104677 (Дата обращения 28.01.2025)

5. Jinqiao Long Liyuan Zhuang Housing finance and inequality: Mortgage debt in urban China. Available at: — URL: https://doi.org/10.1016/j.habitatint.2025.103411 (Дата обращения 28.01.2025)

6. О стоимости недвижимости и инвестиционных индексах. Available at: — URL: https://www.numbeo.com/property-investment (Data obrashcheniya 15.01.2025)

7. Леонова, Л.Б. Методология управления строительством доступного жилья и ЖКУ: монография / Л.Б. Леонова. — Екатеринбург: Изд-во УрГУПС, 2018.— 92 с.

8. Рынок недвижимости – 2024. Итоги года. Available at: — URL: https://krisha.kz/content/articles/2024/2024-rynok-nedvizhimosti-2024-itogi-goda (Дата обращения 05.01.2025)

9. Статистика жилищного фонда. Available at: — URL: https://stat.gov.kz/ru/industries/business-statistics/statinno-build/publications (Дата обращения 05.01.2025)

10. Рынок ипотечного кредитования 2024. Available at: — URL: https://khc.kz/ru/%d0%b0%d0%bd%d0%b0% (Дата обращения 15.01.2025)

11. Количество очередников и получивщих жилье. Available at: — URL: https://hf.kezekte.kz/ru/statistics/general (Дата обращения 15.01.2025)

12. Назарчук Н.П. Модернизация механизма финансового регулирования ипотечного жилищного кредитования в условиях цифривизации экономических процессов / Дисс. на соискание ученой степени к.э.н., Ростов-на-Дону. – 2020. 125 с.

13. Қазақстан Республикасының стратегиялық жоспарлау және реформалау агенттігінің ұлттық статистика Бюросының мәліметтері. Available at: — URL: www.stat.gov.kz (Дата обращения 18.01.2025)

14. Кредитный калькулятор. Available at: — URL: https://www.kn.kz/ipotechniykalkulyator?c%5Bprice%5D=14465469&c (Дата обращения 18.01.2025)

15. Martin Casta The impact of mortgage rates on the housing market. Available at: — URL: https://doi.org/10.1016/j.jhe.2025.102079 (Дата обращения 18.01.2025)